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怎样撰写理财打算书

我曾在上周的专栏文章中提到大大都人都没有写过理财打算书。一位读者针对这个题目留言问,“理财打算书应该是什么样呢?”Encore专栏请 ESF Financial Planning Group理财筹划公司的首创人伊琳弗雷伯格(Eileen Freiburger)列出了以下几个要 点。

1、清算出一个财政状况提纲。在撰写打算书之前,你必要相识本身的财政状况。起首,记录本身的现金流,用Excel软件可能在一个记事本大将全部的资产、 收入和支出列一份清单,包罗名誉卡和贷款环境。为了更好地把握支出环境,你可以网络三个月以来的银行对账单和名誉卡账单,这样你就可以或许看到本身每个月的开 销。在查阅账单后,你必要记录下一些不常常产生的大笔支出──好比物业税可能操作年假出游的开支──这些支出每年或每几年才会产生一次。

2、列出优先方针。在相识了本身的财政状况之后,下一步就是要确定你的方针。你想在65岁时退休吗?可能你更但愿再买一栋屋子?人们只有先确定了优先目 标,才有也许找到实现它们的步伐。咨询理财参谋的意见也许会有助于你确定本身的优先方针。一旦找到了谜底,就应该把你想要实现的方针列一份清单,然后凭证 它们对你的重要水平排序。要留意,你应该把送还债务和退休储备作为重中之重,但至于去阿鲁巴岛(Aruba)度假和买一件皮衣孰轻孰重,就全凭你本身的喜 好了。

3、拟定储备打算。此刻轮到坚苦的部门了──确定你必要存几多钱来实现本身的方针。这不是简朴地一句“我要把10%的收入存下来”就行了。起首,要当真地 审阅一下你列出的方针,好比送还债务和退休储备,然后计较出实现每一个方针必要几多钱。假如你但愿送还债务,行使这款计较器就可以或许计较出每个月应该拿出多 少钱来还债。假如你想要计较必要为退休存下几多钱,可以点击SmartMoney网站的退休筹谋处事;知道了所需的总额之后,就可以在这里计较出每个月需 要储备的数额。对付每一种此类方针,收集上也许城市有在线的储备计较器(这款简朴的计较器,可以计较从度假到购车等各类百般的储备金额),它可以辅佐你计 算出实现方针所必要储备的金额。

在知道了每一个方针所必要的用度,以及每个月必要存几多钱来实现它们往后(岂论是用Excel表格照旧记事本,你都应该用书面的情势把它们记录下来),你 就可以开始为了实现这些方针存钱了。设立从支票账户到储备账户的自动转账,是辅佐你付出度假等用度的一种便捷要领;同时,你也可以思量一下自动转账到退休 储备账户。

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